婚前財務規劃 為美好家庭鋪路

客戶背景需求

齊融（化名）（現年35歲）與劉思思（化名）（現年33歲）在一次浪漫的求婚後，即將從戀人進階成為夫妻，他們如火如荼進行婚前準備工作，同時他們最重視的婚前財務規劃。當今天身分證後有另一個人的名字後，改變的不僅是對彼此婚姻的責任，還有法律上的關係。若能在結婚前先做好財務規劃，了解雙方財務狀況，針對金錢觀念實際溝通，更能過上幸福美滿的婚姻生活。

過去財務打理

　　齊融和思思同樣就職於科技業，忙碌的工作讓兩人過去皆疏於財務上的打理，他們大多將錢交給家人打理。齊融每個月領到薪水後只留下生活費，剩下的錢跟公司所配發的股票全交給媽媽規劃，思思則是由媽媽協助規劃保險的部分。

目前財務狀況

　　齊融和思思在出社會五年的時間內有存下一些錢，齊融200萬和思思100萬，但是在目前的結婚計畫中估計將花費100萬，並且尋覓新房的價格也大概需花掉200萬的頭款，等於過去所存的錢即將歸零。

未來家庭規劃

　　存款即將歸零，讓齊融和思思對於未來充滿惶恐不安。並且兩人有要生小孩的計畫，因此如何提升家庭資產，並規劃育兒金是他們首要的任務。不過齊融和思思過去對於財務到底要怎麼安排是完全一竅不通......因此他們尋求專業機構協助，期望可以找到婚後家庭財務規劃的方向。

案例諮詢效益

結婚是一輩子，而非一天

　　婚禮籌備+新房就幾乎將他們過去所存下的積蓄花光，因此我們建議齊融與思思，應思考婚禮是否需要如此辦得如此盛大，雙方都只是月薪10萬出頭的上班族，不是收入上億的明星，在婚禮的規劃上，建議依照個人的能力預先設定預算，避免過度鋪張浪費。

認識自己，認識對方，認識投資理財

　　我們發現過去齊融與思思大多將財務交由父母打理，但未來雙方將共組家庭，就不可能將財務交由父母，而是應該要對家庭財務負起責任，兩人之中必須要有一人要懂得打理財務，否則就算兩人都很會賺錢，沒有正確的理財觀念，也無法把錢留下來。

透過帳戶管理，把握存錢黃金期

　　齊融與思思正處在結婚後還沒生小孩之前的「頂客時期」，這時候有兩份收入，但生活花費會因共同分擔而呈現「1+1＜2」。從齊融與思思的收支狀況來看，家庭年收入高達$296萬，有非常大優勢可以快速累積資產，建議每個月薪水落袋時預先分配支出，提升存錢效益，為未來做準備。

培養積極獲利的能力

　　除了提升存錢效益外，建議齊融與思思應同時培養自己積極獲利的能力，因為當未來小朋友出生後，家庭開銷將大不同，每月固定存錢將變得更加困難，若家庭開銷無法降低，勢必只能透過增加收入的方式。因此建議齊融與思思在分配家庭資產時，同時學習投資理財，讓錢具有再幫我們把錢帶進來的能力。在投資工具上，則建議可選擇流動性佳、變現快的工具，同時兼顧家庭開銷及投資成效。