921地震受災戶，從低潮中站起來

客戶背景需求

1999年9月21日，天氣由夏入秋，靜謐的夜晚看似萬物都安穩地睡去，就在這時天搖地動，遠處天邊閃著紅色的光芒，強烈地震震碎台灣人原本平靜的生活、摧毀台灣人辛苦打造的家園...家在南投埔里的趙佑廷（現年35歲），地震發生當下正住在台中的高中宿舍裡，一陣混亂中跟著同學們下樓避難，聽到震央竟在自己的家鄉南投，不禁心一糾...佑廷回去看到完全變色的家園，一眼望去處處斷垣殘壁，慘不忍睹，現場一片哀嚎求救聲，甚至聽到周遭許多同學及長輩不幸罹難的消息，整個小鎮陷入愁雲慘霧的生離死別，這些畫面對佑廷而言，事隔19年依然歷歷在目。不幸中的大幸是，佑廷的家人在這場地震中都順利脫困，只有家中的房子受到損害。

災後低潮

　　佑廷的家經過災後核定為半倒，依據政府的規定可領10萬元救助金，這對房屋修繕的龐大費用不過是九牛一毛。撇除房屋修繕費用，當時佑廷家中是開鐵工廠，災後被倒帳的鉅額貨款更是壓垮駱駝的最後一根稻草，倒帳導致繳不出貸款，鐵工廠一度面臨被銀行查封的危機，迫不得已只好忍痛將工廠收掉，將工廠地賣出，償還銀行貸款。那是佑廷家中最低潮的時候...也是在那時候佑廷深深感受到錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能。

努力安頓家人

　　隨著時間過去，佑廷及家人慢慢從低潮站起來，努力回到生活軌道。佑廷從大學開始打工賺錢，研究所畢業後，為了獲取較高的薪水到台北內湖擔任軟體工程師。一路走來家中龐大負債，佑廷知道最辛苦的是他的父母，佑廷定時把工作的錢交給媽媽，自己努力提升工作能力去賺更多的錢，希望可以讓家人好好享福。

尋求穩定成長

　　為了讓家人過更好的生活，同時為自己成家立業做打算，佑廷除了在工作力求表現外，希望藉投資賺取額外收入。在嘗試各式各樣投資工具後，佑廷覺得期貨、權證等工具都像數字遊戲，波動大又多靠運氣成分，最後決定以股票投資為主，不僅能掌握產業趨勢又能增加收入，同時對資產增加跟工作提升有幫助。在決定這麼做之後，佑廷每天晚上10點下班後都會再花時間研究100檔股票，但長時間下來，佑廷開始對這樣的方式感到疲累...因此他開始尋找永誠國際資產管理處財務顧問的協助，期望透過專業，讓自己可以不用再花這麼多的時間也可以擁有穩定的投資收入。

案例諮詢效益

佑廷的經常性薪資$12萬，加上年終獎金5個月$60萬，年收入高達$204萬。每月餐飲、房租、貸款支出約$5萬，計算年開銷為$60萬，每年可存下$144萬，很可惜的是佑廷在工作幾年下來反而沒有留下太多的錢，戶頭僅有$250萬。仔細了解後才發現，原來佑廷為了讓家人過好日子，常常出錢安排家庭旅遊。在台灣很多國人把出國旅遊當成一個享受生活的目標，用來洗滌在工作上的辛勞。這些出國的費用都會讓辛苦賺來的錢不斷流失，最後造成的結果就是工作幾年下來，卻沒存下什麼錢。

因此針對佑廷提出來的問題，顧問團隊提出的建議如下：

有錢人跟你想的不一樣

　　我們在賺到錢後，應該把錢花在能持續產生「正現金流」的「資產」，而不是會讓現金不斷流出的「負債」。學習有錢人會善用自己的錢不斷購買「資產」，產生源源不絕的正現金流，再利用資產產生的錢來提升生活品質。而不是提高了收入卻也增加了支出...因此建議佑廷改變用錢的習慣，每一分錢都應該優先考慮花在能夠增加財富的東西，懂得區分真正的資產和負債，才能讓資產有效提升。

透過帳戶管理釐清目標

　　再來建議佑廷將個人帳戶分為「存款」、「投資」、「旅遊預算」，將這筆旅遊費用另外編列預算，將存錢的目標明確量化。投資前的重點是要先學會理財，找到方向、釐清路徑後建立原則，過程中才能創造穩定的投資收入。

由上而下的投資研究視角

　　過去佑廷每天下班後花時間看100檔股票，可能會因為有一套自己覺得不錯的策略，而有短暫獲利，但是當市場一旦反轉，獲利卻難以持續...主要是因為這樣的研究方式是發散的去看市場，大多只能看到某一面向，缺乏宏觀、全面的觀點。因此建議佑廷可以從國內外總體經濟面的政治（Political）、經濟（Economic）、社會（Social）與科技（Technological）及產業基本面研究，尋求各產業景氣高峰、谷底，再來決定類股持股內容及類股持股比重。這樣的方式不但比較輕鬆，還能知道市場資金的流向，掌握未來的產業發展！