從戀人到爸媽：工程師夫妻的愛情進化與資產成長計畫

一隻鳥，需要同時揮動兩個翅膀，才能順利飛行；一個家庭，需要夫妻兩人共同經營，才能攜手邁向平安幸福。俗話說「夫妻同心，其利斷金」 夫妻對未來有相同的目標，彼此有共識，才能共創美好的家庭。

學生時期的美好愛情

逸達與女友小庭是在學生時期就在一起的情侶，逸達是新竹人，交大研究所畢業，爸爸是大學教授，小庭是高雄人，畢業後決定一起上台北打拼。逸達喜歡與人互動，工作決定在資訊業做專案管理，為了可以往結婚邁進，兩人過去合租在板橋的小套房，月租不到萬元，但兩人看著房價日益增長，希望有天能夠可以一起在台北買房子，共創幸福的未來。

共結連理 迎接小孩到來

終於在逸達與小庭存到一筆錢後，一起在三峽買了房子，決定攜手共度餘生。婚禮的籌備、喜餅喜帖等事項讓這對新夫妻忙得不可開交。好不容易結束這些後，小庭發現懷孕了，經過10個月後，他們迎來了第一個小孩，女兒的出生讓這小家庭再添了一絲光芒，同時卻也是一個甜蜜的負擔。生完小孩後，太太調理身體的費用不可少，更不用說迎接第一個小孩後的新手爸媽，會多麽開心、多麼小心，任何覺得需要的東西都必須買。經歷了結婚、買房、生子等花錢的巔峰讓逸達感受到了成為父親後的不簡單，壓力接踵而至，但看到強褓中軟軟糯糯女兒的笑容，覺得一切都值得了。不過回到現實，還是得考慮到在未來小孩成長過程，恐有更多必須的花費支出，該怎麼樣有效的規劃，是逸達現在必做的功課。

重啟暫停已久的理財

逸達在大學時期有自己找過理專買過基金，但投資經驗並不好。他發現自己的基金總賠錢，詢問理專發現理專對於基金的表現為何不好也說不出原因，只建議買入其他近期表現不錯的基金，而逸達自己研究後，發現基金是由基金經理人來打理，每個月需付管理費，時常把自己的獲利吃走，甚至沒賺到的情況下，本金一直被侵蝕，自己查看基金投資的標的後，發覺這些標的是股票，自己就能買，還不用被多扣手續費。因此自己開始在網路上搜尋資料，研究投資資訊，希望在自己有足夠了解後再投入資金，但沒想到工作忙碌的情況卻一直持續，常常花很多時間做功課，好不容易擬定方向後，市場的風向又改變，只好被迫罷手。如今身份轉變：為人丈夫、為人父親的逸達希望能夠重啟投資，而太太小庭也非常支持雙方共同打理的財務，能夠透過投資理財來增加收入，不過發現波動大加上是用錢的高峰期，希望在風險降低的狀態下，投資效益可以更好。

永誠資產管理處 專業財顧團隊提供的建議

逸達是個非常重視自己財務的人，在30歲年紀輕輕跟我們討論時，就希望可以有長遠的規劃，看著他從未婚到已婚，不同的身份，肩膀上的擔子也更重了，這種時候，反而應該更有計畫性的規劃財務，當中我們建議了：夫妻用錢習慣的改變、專注工作投資交給專業，以及資產提升。

1. 夫妻一起投資，財務共同打理

以往逸達小庭這對夫妻習慣在財務上各付各的，但身份已經變成家人，所有的支出也都是為了家庭，雙方財務共同打理，讓家庭維持和樂的氣氛，最重要的是夫妻共同編織著夢想，同力也同心，在財務的運用下有1+1的效果，因此我們建議，兩個人扣除基本的開銷、必用的緊急金，其餘準備好要投入的投資理財金，雙方可以一起打理，投資能夠賺錢的重點就在於本金及報酬率，因此建議逸達夫妻把本金放大，這樣的投資效益會更好。

2. 既然想有效的投資，不如交給專業

逸達夫妻從小到大所學皆與金融無關，雖然有嘗試自己學習，但無奈工作太忙，自己學習投資的效果有限，因此我們建議現在逸達還年輕的年紀正是拼事業的好時機，甚至面臨工作的轉換，的確也難以二心在投資上，加上產業變動快，應加強在自己原本熟悉的工作技能，多針對工作的內容去進修，而不是在不在行的領域盲目學習。同時有女兒的出現，在小時候的陪伴尤其重要，黃金三歲前有爸媽的投入，也會奠定小孩性格的基礎，因此現階段對於逸達夫妻而言，工作及家庭才是最重要，別人也無法幫他們的。

　　在理財也不能落下的情況下，找專業團隊的好處可以協助判斷投資市場的干擾因素，有專業的團隊專注在市場中，更能在股市漲幅不定、風險永遠在的情況下，能夠有穩定的投資收益。所以建議逸達跟小庭，可以將財務結構中的閒置資金整理出來，與其放在銀行領微不足道的利息，不如選擇有產業發展性的企業，在適合的時機點購入，並中長期持有。

3.資產提升，規劃第二間房

現在是個「資產為王」的時代，現金變成低價的象徵，這也是為什麼聽到許多人賺了錢都會不停地買房子。房地產具備抗通膨、保值的特性，讓自己的錢不再只是被通膨吃掉，因此我們建議逸達夫妻，雖然現在已經有第一間房子，但在穩定的投資效益存到後，可以先增加本金，讓股本提高，而不是賺到收益就拿去花掉，應該以錢賺錢的方式，讓投資獲利累積到足夠有下一間房的頭期款。也就是要讓投資收益，以及資產提升同時進行，未來可以透過房租繳房貸，經歷30年後即可有價值上千萬的資產，無論屆時要持續領房租、向反向抵押貸款（以房養老），或是留給女兒都可以，讓整個家庭的生活安全滿足感是足夠的。