天生贏在起跑點，卻差點跑錯方向？

有人含金湯匙出生，有人在貧民窟落地，茂承就是那個幸運的孩子，從小生活在信義區的豪宅，呱呱墜地的霎那就從來沒有吃過苦。在大家普遍認知中有這麼好的條件，對於財務應該就不會有什麼煩惱，但其實這麼好的條件，茂承仍精益求精，他努力是為了更好的選擇，不辜負上天給予的自身條件。

出生於優渥生活環境

茂承的爸爸做創投，家境優渥，從小住在信義區，就像大家所想像得到的那樣：從小到大從吃飯、日常起居、求學都是一帆風順，想要什麼東西，家人都可以滿足，不用像一些同年紀的孩子，為了買東西、甚至為了生計打工存錢。到了成家的年紀，也不須因為擔心房價不斷成長而買不起房，因為家人已經幫忙準備好。

研究所畢業後於美國矽谷就業

從小有好的生長環境，不用為金錢而煩惱，通常這樣環境長大的小孩，一部分善用資源，複製父母的成功，一部分人卻養成揮霍性格。但就算父母有金山銀山，也會有吃光的一天，而茂承就算家裡環境好，還是很努力，在國外唸完研究所後，就在美國矽谷就業，

回台後卻存不下錢

工作幾年後，孝順的茂承不捨得讓父母單獨待在台灣，因此決定回台灣陪父母。而茂承的父母為了避免過世後需付大筆遺產稅，在每年贈與稅免稅額，以及爸爸每年都會給予茂承220萬台幣&美金，不需為錢煩惱的茂承，不會在意要進大公司，反而更重視工作的價值，因為從小看著父親工作就是尋找有技術、有發展性的公司投資，所以知道自己的價值必須建立在不可取代性。因此他更注重的是自己的技術，回台後找到台灣一間新創公司，擔任軟體工程師工作，以技術賺錢。沒想到公司營運卻不穩定，甚至老闆已積欠他80幾萬的薪水。也就是因為這樣的狀況，讓茂承的台幣資產完全存不到錢。

開始規劃美元保單

雖然茂承少了工作收入，但還好有父親給的錢可以支付日常開銷，甚至偶爾還有剩。而茂承回台後，也與過去的同學牽起聯繫。其中有位同學在保險業工作，在茂承回台後時常與他相約話當年，同時也推薦了美元躉繳保單給茂承，茂承聽完後也認為可以透過這個方式強迫存錢、不僅利息比台幣定存來得高，同時還有機會可以賺取匯差，便把資金投入於此。

開啟想做投資的想法

一次與同事的聚餐，茂承和同事聊起領不到薪水後的因應方式，有幾位同事提到都是透過投資賺取報酬，但細問之下卻發覺許多人根本講不出選擇標的的原因，僅是以賭博心態在做投資，導致時賺時賠、生活水平落差很大。因此茂承也從此得知：投資是增加收入的方式，但要有正確資訊才能獲利。

永誠國際國際專業財顧團隊提供的建議

在瞭解茂承的資產結構與條件後，雖然茂承不需要為了錢煩惱，可以讓他專注追求工作的價值與夢想，但本業工作上不穩定的支薪狀況，加上茂承都把爸爸給的錢都拿去買保單，會造成他的資產無活水注入，因此他在現階段需要打造穩定的投資收入。建議調整方式如下：

1. 停止購買保單

保險的出發點是要「保障」，並非後來衍生出的投資、儲蓄用途，茂承當初買保單是希望可以強迫存錢，但他所買的躉繳保單必須一次付清保費，等於一大筆錢繳出去，等於個人的資金運用靈活度相對低，並且保單中的宣告利率、預定利率，並非固定、非保證的利率，會隨著經濟環境而有所改變。因此若要買保單，還是以保障型的為主，對於投資工具不了解可以先詢問顧問。

2. 美元資金換成台幣做有效應用

跟茂承確認討論過，短期近20年並無到美國工作與生活的打算，而是希望好好在台灣紮根。且小孩也還小，並還沒到規劃出國唸書的年紀。因此所有規劃重心在台灣的情況下，外幣與本國貨幣的比重就需要做調整，應該把美元資金換成台幣來做應用。不要只放著不處理，放著的錢等於沒有任何的效益，放越久還會被通膨吃掉，時間效益低。再加上當時美國政府的策略讓美元升值，因此將美元的匯率換回台幣也是個不錯的時機點，故建議茂承可根據自身需求選擇適合的資金運用和保險規劃，將三分之二的美金換成台幣，讓資金安全的退出到台幣，做更有效的運用。

3. 將投資專業交給真正的專業機構

從沒投資過的茂承，若在還不懂市場的情況下，貿然將資金投入，很容易在市場中賠大量的學費，因為影響投資市場的因素非常多，不只是從新聞得知，或是知道哪間公司有不錯的表現、接到新訂單、新的技術就可以投入。而且初入股市，對市場會有不確定性及恐慌，指數的起伏會造成心情震盪，變成心魔影響在投資上的表現，因此在投資路上需要有人協助、輔導。所以建議茂承仍將心思放在工作上，穩固自己的專業技術，把投資理財的專業交給專業團隊。因此建議茂承可以將換回台幣的資產中部分資金，透過股票工具，打造一份穩定金流。

茂承討論後心得：

第一時間聽到財顧建議把資金換回台幣時，有點擔心當下會產生匯損，畢竟過去的台幣匯率多在29～30左右，但後來看到匯率走勢後，幸好當初有換回台幣。也深感到：這就是專業與一般人的差異，可能眼前看到的是虧損，但顧問看到的是未來趨勢與投資機會。把資金換回台幣後，透過股票操作，每個月穩定增加收入，也讓自己的財務狀況不再那麼緊繃。