高薪也怕老！中年工程師的現實焦慮

年齡漸長的員工不一定像酒一樣越陳越香，公司端而言有更便宜的成本，以及更好的學習能力，阿保（現年44歲）很早就感受到職場上的現實，也很擔心公司的發展是否能讓自己做到65歲退休，所以也非常積極地找尋可以賺錢的投資工具。

肩膀上家庭的重擔

阿保的爸爸是軍人，媽媽在市場工作，辛苦的拉拔阿保長大，阿保也有份穩定的工程師工作，在自家公司一待就待了20年，同時發覺到在電子產業中，並不是一個鐵飯碗，大環境的變化恐怕無法工作到法定領取勞保勞退的年紀，雖然工作茫然、不確定性，但是孝順的阿保看著媽媽年紀漸大、膝蓋的不舒服，還需要住在公寓中爬樓梯上下樓感到不捨，因此想幫媽媽換個大樓住，頭期款一次300萬出去也讓阿保擔心又要從頭存錢的壓力，一直以來太太偶爾去打零工，並無固定收入，所有家用的重擔都在阿保身上，重生活品質的阿保跟銀行貸款了300萬，希望有現金在身上，又可以靠著投資的利息收入cover貸款，所以也不斷的找尋能夠增加收入投資。

勇於認識各種投資工具

阿保投資股票、基金已經有10年經驗，都是以線圖技術面來做決策，停損點都設的很嚴格，時常跌一些就出場，所以根本就沒有賺到多少，基金則是放長為主。期貨也很積極去認識，還會假日時去上課，但常常聽到同事朋友講什麼就直接跟著做，效益也不好。對於投資阿保常常會懷疑自己，又不得不去做投資，因此還去聽海外房地產的投資，聽著「不用成本0元做房地產」越聽越奇怪，本著喜歡接收到多元、有趣的投資資訊也覺得無妨。不過這麼多年都在研究投資，接收到這麼多的資訊，真真假假之間常常分不清到底要信誰，很希望找到自己辛苦錢能夠有穩定的獲利。

永誠國際國際專業財顧團隊提供的建議

「認識自己、了解自己、面對自己、改變自己，才能夠做真正的自己」阿保非常了解自己產業特性，所以把握每個可以賺錢的機會不放手，這是一個對自己也對財務負責任的態度，不過市場資訊雜亂，要能找到適合自己的資訊其實不簡單，花了時間要就要有效益，因此我們永誠資產管理處的財務顧問，協助阿保1.了解海外房地產2.建立資產，收入可以更多元3.投資效益提高。

海外房地產

華人社會愛買房，因此房地產投資的誘因很大，尤其許多區域的房地產價格並沒有向國內一樣這麼高，又號稱有專業經理人幫忙打理，每年的報酬就將近10%，在低利的時代吸引很多人也想分一杯羹，但其中的陷阱也非常多。

⦁ 當地契約、稅法

租金收益，其有許多隱藏的成本並無列出來，EX：日本就有持有稅、公共修繕積金、管理費等。並且外國人購屋有些國家有設立額外的稅負與限制。成本高昂吃掉利潤。

⦁ 匯率風險

匯率一跌的%數是很高的，尤其房地產所需要的外幣金額不少，無形之中又增加成本，多了一筆不確定因素。

⦁ 吸金詐騙

預售屋常會有不肖建商拿錢落跑的風險，在國內還有法規保障，但在其他國家是否有保障，以及對於外國人是否有同等的權利尚不知，一旦捲款所損失的金額龐大。

⦁ 保證收益

這個保證如果碰到公司倒了，該怎麼辦？很多時候只變成廢紙。開出保證的恐怕是「代銷公司」、「資產管理公司」、「物業管理公司」，並不是開發商提出的保證，未來有任何問題，開發商也不會負任何責任。

建立資產 收入多元

阿保對於房地產投資也非常有興趣，但常常覺得一投入所需的成本太多，也常覺得房地產高不可及，財顧非常贊同阿保買房來置產，所以協助阿保做財務的整理，並且提供許多案例，資產建立不是擁有豪宅，或是新大樓，而是在有限的資金下可以擁有資產。原本阿保希望買預售屋，我們財顧也建議，若是要以出租的想法，不需要全新，也不需要等待新房子蓋起來，因為有太多預售屋遲交屋的案例。阿保也在財顧的協助下，計畫性的看房，規劃退休後，資產不但增加，又有一筆被動收入進來。

投資效益提高

在阿保現階段而言，如何不失去投資信心，有好的效益才是阿寶多年來所追求的，因此我們告訴阿保投資不只是看線圖，也不只聽聽消息，有很多市場規則已經在這幾年當中不存在，因此我們財顧先幫阿保整理目前的投資持股，也讓阿保的閒置資金做比例控管，不是盲目的有什麼可以投資的，就直接去投資。每一次的投資當中，阿保擁有一個可以立即性討論的專業人士，我們財顧都會明確給予買進的原因，當阿保遇到市場亂流，對照線圖有疑問時，可以馬上提出來，有了答案及對策，阿保的資金才能是有效益的、安全的，任何決策有後盾，不再是隨意停損，效益也慢慢的浮現上來。

使用心得：

對於永誠資產管理處專業團隊的專業性、系統性的操作，讓我在投資效益的提升很有幫助，不再是市場中莽撞，調整過去投資盲點、以及急躁心態，在市場震盪心慌時，有盤勢分析及財顧討論，漸漸建立自己的投資邏輯，讓市場變動不再成為影響獲利的問題。