Anthony (61y)

我的爸爸是某銀行經濟研究室部門的一員，回想小時候的家庭狀況，住的應該算是豪宅，在現今的信義區是有院子獨棟洋房。爸爸的薪水比一般人高很多，但還是很熱愛到股市賺錢，甚至在他去世的那天早上，他還去了證券公司。這也是我一開始對股市有所抵觸的原因之一，因為我父親在股市上非常積極，使用槓桿並虧損了大筆資金。但這也是我一開始很排斥股市的原因，因為爸爸玩得很積極，開了槓桿，把很多錢都賠在股市了，所以出社會後一直到了自己的妹妹在股市上賺了不少，才想說研究看看股市35歲才在開證券戶，35歲以前完全就是工作賺錢還房貸，以及有間辦公室出租，但當房東的經驗也很不好，租客因資金周轉跟地下錢莊借錢，不但欠了兩個月的租金，地下錢莊討債把整個辦公室都砸了，當房東的經驗太差了，因此那間也先處置掉了，後來的做法就是公司股票以及買些知名股票像台積電、中鋼等存股。

除了自己買台股，還因為在美國上市公司任職，所以公司有認股，一種是從薪水固定扣，一種是選擇權算分紅年終，因此有了E-Trade的帳戶，後來遇到了金融海嘯，想趁機想買便宜的股票，但帳戶很久沒開，海外帳戶定期要簽法律文件，裡面的文字難讀，其實也很麻煩，等到帳戶可以用的時候，原本看上的標的也漲上來了而作罷。而台股主要推選定存概念股，算過去五年發放股利，但都是報稅時才注意到有配到，其實也沒有什麼資產提升的感覺。因為自己的薪水戶是花旗，因花旗理專聯繫買了基金、債券，一開始還不錯，但後面也都賠錢，其實現在回想起來，覺得銀行理專會配合公司在促銷什麼，對客戶端未來獲利並沒有注意，大多介紹的都不太ok，賠錢時就建議轉標的，只是為了賺手續費，並且搭配一年，理專中途離職，換了新理專只是建議把之前賠掉的換掉，改買新建議的，但後來想說還是擺著，新的理專看自己沒有要再買新的商品也就沒再理自己

小時候天真地認為，39歲就可以退休，但是39歲時時候小孩還小，也才剛換新房子，一堆貸款還沒還，怎麼退休。39-48歲省吃儉用，把貸款還清。想要48歲退休，但是退休後的生活費怎麼辦？因此為了退休開始共花了40萬美金買六個投資型保單，繳六年保費，為了到60歲可以目標是每個月有額外1200美金的旅遊費。回想起來第一次的保單經驗也不好，因為第一張保單是前同事高利保單，主打一年7%高利保單，我用了300萬台幣去買，一年可以拿21萬，但這保單一年跌10％，等於在領自己本金，自己的錢沒在獲利，到第二年跌15%，拿回來錢跟領到利息加起來，差不多自己本金，就想說趕緊把保單贖回，因為自己等於已經賠了一年半利息。

剛好在60歲的這年，處置一間房子，手中有一筆現金，在思考可以怎麼規劃，遇到永誠資產管理處到南港擺攤，以往遇到金融相關的是完全不理會，但因為手中處置房子後有一筆錢，想聽看看專業的想法，聽著財務顧問的分析以及對自己的規劃，所得替代率1:1，心裡想：有可能嗎？但也不抱太多期望試看看，反正久了就知道績效好不好，沒想到真的超乎自己的預期，原本是要3-4年後再退休，但今年度自己已經申請明年要退休了，遇到永誠是機運，從中也學習到很多啟發，有許多投資上人生的第一次，顛覆了自己很多想法，當然啦績效好到跌破眼鏡！