工作20年為何還是不敢鬆口氣? 中年家庭必做的財務盤點
工作20年,你可能已經是公司裡能解決問題的人。回到家,也一樣。房貸怎麼繳、孩子的學費怎麼安排、父母看病要不要多做一項檢查,家裡遇到需要花錢的事,大家習慣找你,你也習慣回答「沒關係,我來處理。」這句話說了很多年,你有沒有想過,自己靠的是已經存下來的錢,還是下個月、明年仍會進來的薪水與獎金?

在台股市場的投資者,幾乎可以分成兩個派別信仰者,元大台灣50(0050)、元大高股息(0056),而這兩檔都是屬於ETF這項工具,想投資ETF,那你必須要先搞懂折溢價,讓自己買在更合理的價格上。
平常我們在市場交易的價格稱為「市價」,而ETF本身的價值就稱為「淨值」
淨值=所有股票的市值加總/發行單位總數,當市價與淨值不相等時,就會有折溢價的發生。
折價:市價(市場對該ETF期待值給予的價位)<淨值(ETF本身價值)
折價代表可以用優惠的價格買到你想要的ETF,EX.淨值10元,市價8元,表示該檔ETF價值10塊,但你用8塊就可以買到。
溢價:市價(市場對該ETF期待值給予的價位)>淨值(ETF本身價值)
溢價代表你需要用更貴的價格買到你想要的ETF, EX.淨值8元,市價10元,表示該檔ETF價值8塊,但你需要10塊才可以買到。
STEP1:至公開資訊觀測站首頁,點擊右下方的「基本市況報導」

STEP2:各項專區中>>ETF行情>>集中市場ETF變動及淨值揭露

STEP3:可直接在「預估折溢價幅度」看到ETF的折溢價幅度

ETF的正常折溢價應該介在+1%~-1%之間,折價太多雖然買的便宜,但也有可能是投資人一致都不看好的情況,就需要去思考此ETF未來是否具備發展性;而溢價太高,像新成立的ETF通常都會因為掛牌上市時買盤太熱,而會有溢價過高的問題,就有可能增加你的持有成本,尤其像0050、0056,這種多數人都在追捧的標的,就更容易因為買氣太熱,而出現大幅溢價的問題,就需要多加留意。
瞭解如何查詢折溢價後,就可以觀察想買進的ETF是否在合理的範圍內,或是再觀察個一兩天等恢復正常再買進。工作20年,你可能已經是公司裡能解決問題的人。回到家,也一樣。房貸怎麼繳、孩子的學費怎麼安排、父母看病要不要多做一項檢查,家裡遇到需要花錢的事,大家習慣找你,你也習慣回答「沒關係,我來處理。」這句話說了很多年,你有沒有想過,自己靠的是已經存下來的錢,還是下個月、明年仍會進來的薪水與獎金?
利率的傳導按照順序,目前是走補跌
先前探討利率持續飆漲,對股市到底有沒有影響,筆者的答案是有,從台股投資人常忽視的非電子股或占比高的指數中,銀行類股、羅素2000、道瓊指數都在9月慘跌一波,因此當時總結有2條傳導路徑,1.透過房貸傳導已先行反映在上述類股,2.透過AI公司之公司債傳導,將在財報季被檢視!目前的行情中,後者的傳導路徑,尤其是CoreWeave等AI融資問題的放大解讀,即是血淋淋案例,在這些公司的公司債領先下跌下,也造成相關標的股價的補跌。
看到央行利率連十凍,多數人可能的第一直覺是想到自己的房貸不會變貴,存款利息也不會變多,但其實這樣的理解只對了一部分。
