你知道嗎？中產階級可能要消失了！主計總處公布台灣家庭財富分配統計結果，我們回顧台灣財富分配的情況時，發現30年前的16.8倍差距，如今已經急遽擴大至66.9倍，這種驚人的貧富差距擴大趨勢，原本立足在中產階層，但之後是否依然能夠維持其原有的地位與生活水準？
睽違30年主計總處公佈了家庭財富分配統計，此處財富的計算，包括非金融性資產（房地產、與家庭生活設備）與金融性資產（現金、存款、股票、共同基金、與其他金融性資產），並扣除金融性負債。主計總處首次運用「家庭收支訪問調查」樣本，結合資產和負債等相關大數據，讓這項統計再次見光明，讓大家了解富人與窮人之間的距離。在上次公佈時主計總處在1992年，公布了「1991年國富調查統計」，當年平均每戶家庭的財富為526萬元。
前20%富裕家庭的財富為1306萬元，是後20%最貧困家庭的16.8倍。但此次公布2021年的家庭財富分配來看，第1分位組（最低20%家庭）平均財富77萬元，而第5分位組（最高20%家庭）平均財富5133萬元，已經擴大到66.9倍。
而我國家庭財富吉尼係數為 0.606，略低於澳洲及英國之 0.611 及 0.620，另日本(0.678)、法國(0.676)及德國(0.727)，均顯著高於我國，吉尼係數可衡量一個國家或地區貧富差距程度的指標之一，越大則代表貧富差距越大。
近5年每人平均淨值增加134萬，其中有價券及現金與活期存款在近3年成長較為明顯。
而家庭所得差距倍數的擴大可以追溯到家庭所得的成長幅度差異，這種現象反映了社會中不同階層家庭在經濟發展和收入增長方面所面臨的差異化挑戰，最高所得家庭的可支配所得呈現明顯的上升趨勢，這可能受益於薪資增長、投資回報等因素的積極影響，。而最低所得家庭的成長幅度則受到限制，這可能是由於低薪資、有限的就業機會或是其他社會經濟因素所致。這種不均衡的所得成長狀況，進一步放大了家庭間的所得差距，導致了整個社會的貧富差距擴大。
要維持一定的生活水平，資產配置和投資獲利至關重要，在當今經濟環境下，僅依賴工作收入往往難以滿足日益增長的生活成本和未來的財務需求。因此，適當的資產配置和有效的投資策略成為實現財務穩定的關鍵，可以實現財務穩健增值，確保個人在面對日常開支、退休計劃或其他長期財務目標時有足夠的資金支持。建議大家應該定期評估自己的資產配置和投資策略，並根據個人的財務目標和風險偏好進行調整，以確保自己能夠在不同的經濟環境下實現財務安全和穩健增長！
一間市價2000萬元的房子，拿去申請以房養老，每個月可以領多少？是10萬元、5萬元，還是可能只有3、4萬元？很多人第一個直覺是房子值2000萬元，退休後應該可以換到不少現金流，但實際申請時，銀行並不是直接拿房屋市價除以貸款月份。真正影響結果的還包括銀行鑑價、核貸成數、貸款期間及利率，即使是同一間房子，向不同銀行提出申請，最後核定的貸款額度、每月撥款金額及負擔的利息都可能不同，本文整理2026年四家銀行的以房養老方案，並以市價2000萬元的房屋進行試算，帶你了解各家方案的利率、成數、申請門檻及相關費用。
幾個月前我們曾在〈當套利變成全民顯學，真正危險的其實是這件事https://www.ycam.com.tw/l/ycam-blog-20260528 〉一文中提醒，當愈來愈多人習慣用低利率信貸投入股市，期待靠著投資報酬率與貸款利率之間的差距獲利，真正需要擔心的，不是市場會不會下跌，而是當資產價格、收入或資金成本發生變化時，原本看似精準的套利計畫，是否還能繼續支撐下去。
9月升不升息的議題，筆者認為市場上的輿論有不少誤解與短視的解讀，筆者早在今年開市後不久，2月底3月初，算是市場上非常領先就提出降息循環正式結束的觀點，並且後續從SOFR利率期貨的報價，再度率先喊出「年底前升息」，而隨後輿論才開始逐步討論升息的議題。